국민연금을 받고 있는 부모님이 갑자기 자금이 급해져서 ‘일시반환금’을 알아보는 경우가 있습니다. 하지만 연금 수급자가 반환일시금을 신청할 수 있는지, 받을 수 있다면 조건은 무엇인지 정확히 알아야 합니다. 노령연금 수급 중 일시반환금 가능 여부와 현실적인 대안까지 안내합니다.
“아버지가 국민연금을 받고 계신데, 급하게 목돈이 필요해서 ‘일시반환금’이 가능한지 알아보고 있어요. 받을 수만 있다면 그렇게라도 하고 싶은데 가능한가요?”
이런 질문, 실제로 많습니다.
특히 노령연금 수급을 시작한 분들이 생활비나 의료비로 인해 갑작스러운 자금이 필요할 때, 예전에 냈던 국민연금을 한꺼번에 돌려받는 방식, 즉 ‘일시반환금(반환일시금)’이 가능한지 궁금해하곤 하시죠.
하지만 현실은 조금 다릅니다.
일시반환금은 아무 때나 선택할 수 있는 제도가 아니며,
이미 연금을 받고 있는 분에게는 적용되지 않습니다.
이 글에서는 아래 내용을 중심으로, 쉽게 풀어 설명해 드릴게요.
📑 목차
- 일시반환금(반환일시금)이란?
- 노령연금 수급자가 반환일시금을 받을 수 있을까?
- 반환일시금 지급 대상과 조건
- 반환일시금과 연금 수급, 둘 중 하나만 가능?
- 그럼 급전이 필요할 땐 어떤 방법이 있을까?
- 마무리: 무심코 신청하면 안 되는 제도
✅1. 일시반환금(반환일시금)이란?
‘반환일시금’은 국민연금을 오래 납부하지 못해 연금 수급 요건을 충족하지 못한 경우, 또는 국외이주, 국적상실 등으로 연금 자격이 없어지는 경우에
그동안 납부한 보험료에 일정 이자를 붙여 일시금 형태로 돌려주는 제도입니다.
예를 들어,
- 가입기간이 10년 미만이고
- 연금 개시 연령(현재 기준 63세)을 넘겼는데
- 연금을 받을 조건이 안 되는 경우
👉 이럴 때 “연금 대신 돈으로 돌려받는 선택”을 할 수 있는 거죠.
✅2. 노령연금 수급자가 반환일시금을 받을 수 있을까?
결론부터 말씀드리면 불가능합니다.
이미 노령연금을 수령하고 있다면,
👉 반환일시금을 신청할 수 없습니다.
왜냐하면 반환일시금은 “연금을 받지 않기로 한 사람”만 받을 수 있는 선택지이기 때문입니다.
연금 수령을 시작한 순간부터는,
국민연금공단 입장에서 “연금 선택 완료”로 간주되어 반환일시금 신청 자격이 사라집니다.
즉, “연금을 받느냐 vs 돈을 일시금으로 돌려받느냐”는 한 번만 선택 가능하며,
이미 연금을 받는 중이라면 다시는 일시금으로 돌려받는 선택을 할 수 없습니다.
✅3. 반환일시금 지급 대상과 조건
| 대상 조건 | 내용 |
| 연금 수급 불가자 | 가입기간 10년 미만 + 연금 개시 연령 도달 |
| 국적 상실자 | 해외 영주권자, 귀화자, 국적 포기자 |
| 해외이주자 | 이민이나 장기체류 등으로 국민연금 적용 제외 시 |
| 사망 시 | 유족연금 수급자가 없을 경우 납부금 반환 |
※ 단, 위 조건을 만족해도 연금을 수령 중이면 대상이 아님
✅4. 반환일시금과 연금 수급, 둘 중 하나만 가능?
맞습니다.
한 번 연금을 선택하면 반환일시금은 불가,
반대로 반환일시금을 받으면 이후 국민연금을 다시 받을 수도 없습니다.
다만, 아주 예외적으로 반환일시금을 받고 나서 다시 국민연금에 가입해 10년 이상을 채운 경우에는
→ 다시 연금 수급 자격을 얻을 수도 있습니다.
하지만 이미 고령이시거나 소득활동이 어려운 경우에는 현실적으로 거의 불가능한 시나리오입니다.
✅5. 그럼 급전이 필요할 땐 어떤 방법이 있을까?
일시반환금이 안 되는 상황이라면, 현실적인 다른 방법을 고려해봐야 합니다.
💡 대안 예시
| 대안 | 설명 |
| 기초연금 확인 | 재산·소득이 적은 만 65세 이상자는 추가 수령 가능 (월 최대 40만 원대) |
| 지자체 긴급복지 | 생계 곤란 시 주소지 주민센터에서 신청 가능 |
| 연금담보대출 | 일부 금융기관에서 국민연금을 담보로 대출해주는 상품 운영 |
| 보증부 소액대출 | 서민금융진흥원 등을 통한 신용대출 가능성 확인 |
※ 국민연금공단 자체는 대출 기능이 없습니다.
✅6. 마무리: 무심코 신청하면 안 되는 제도
‘일시반환금’은 지금 당장은 당기더라도,
한 번 받으면 평생 연금을 받을 수 없다는 치명적인 단점이 있습니다.
게다가 연금을 받고 있는 분이라면 애초에 선택 자체가 불가능합니다.
만약 부모님이 비슷한 고민을 하고 계시다면,
단기적인 자금 필요 때문에 잘못된 정보에 현혹되지 않도록 주변에서 먼저 차분히 설명해 드리는 게 중요합니다.